Crédit Immobilier : comment le renégocier ou le faire racheter ?
Le rachat de crédit immobilier est une démarche incontournable pour réduire le coût de son prêt. Que ce soit pour profiter de taux plus bas ou simplement améliorer sa situation financière, voici les étapes à suivre et les points clés à connaitre pour mener à bien cette opération.
Qu'est ce que le rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier consiste à un remplacement du prêt initial par une autre banque. L'objectif est d'obtenir un rachat de crédit avec de meilleures conditions de paiement en termes de taux d'intérêt, de durée de remboursement ou encore d'options supplémentaires telles que la moduralité.
La négociation de crédit
La renégociation de crédit, quant à elle, permet aux emprunteurs de revoir les conditions auprès de leur établissement financier. Il s'agit bien souvent de négocier pour bénéficier d'un taux d'emprunt plus faible afin de diminuer le coût total de prêt sur la durée restante.
Les étapes à suivre pour un rachat de crédit immobilier réussi
Analyser sa situation financière
Avant toute chose, il convient d'évaluer précisémment sa situation financière. Est-il pertinent de procéder à un rachat de crédit immobilier ? Quel est l'écart de taux entre le prêt actuel et les offres du marché ? Autant de questions auxquelles il importe de répondre avant d'entamer les démarches auprès des banques ou d'un courtier en crédit immobilier.
Comparer les différentes offres
Il faut prendre le temps d'étudier les différentes propositions. Plusieurs établissements proposent ce type de service, il est donc préférable d'en consulter plusieurs pour avoir une idée précise du coût total, frais et assurances compris, ainsi que des conditions spécifiques dans chacune des banques sollicitées.
- Faire jouer la concurrence : afin de maximiser ses chances de réussite et négocier les meilleures conditions pour son rachat de crédit immobilier, il est conseillé de contacter plusieurs établissements.
- Valoriser sa qualité de client : si un emprunteur dispose de divers produits financiers comme un compte courant bien approvisionné, un livret d'épargne ou encore des placements financiers, cela peut faciliter la négociation.
Les conséquences d'un rachat de crédit immobilier
La réduction du coût total du prêt
L'une des principales raisons poussant à effectuer un rachat de crédit immobilier est la possibilité de réduire considérablement le coût total de son emprunt grâce à un meilleur taux d'intérêt. Cette économie peut se chiffrer en milliers d'euros sur la durée restante du crédit.
L'allègement des mensualités
En cas de difficultés financières, le rachat de crédit immobilier peut permettre d'alléger les mensualités en optant pour une durée de remboursement plus longue. S'il est vrai que cette solution entraîne un coût total du prêt plus élevé sur le long terme, elle permet cependant aux emprunteurs de retrouver un équilibre budgétaire et éviter ainsi les situations de surendettement.
Les nouvelles conditions du prêt
Un rachat de crédit immobilier implique un changement d'établissement financier, il convient donc de prendre connaissance des conditions spécifiques chez le nouvel organisme. Cela peut inclure les services proposés, les facilités de gestion du compte et les conditions en cas de remboursement anticipé par exemple.
Les conditions pour un rachat de crédit réussi
Pour rendre l'opération intéressante, divers facteurs doivent être pris en considération :
- Le gain financier : il doit être suffisamment conséquent pour couvrir les frais inhérents à ce type d'opération (indmnités de remboursement anticipé, frais de dossier...)
- Le temps restant avant la fin du prêt : le rachat de crédit immobilier est généralement envisageable lorsqu'il reste une durée assez longue avant la fin du contrat initial, idéalement au moins 5 à 10 ans.
- Le capital restant dû : il doit être suffisamment important pour rentabiliser l'opération, compte tenu des frais engendrés par le rachat de crédit.
Un rachat de crédit immobilier peut permettre de faire des économies sur le coût total du crédit et/ou de diminuer le montant de ses mensualités. Il est toutefois nécessaire de bien étudier sa situation financière, de comparer différentes offres et de s'informer sur les conséquences de cette démarche avant de se lancer dans ce projet. Une bonne préparation et de la persévérance sont indispensables pour réussir son rahcat de crédit immobilier et ainsi mettre toutes les chances de son côté pour bénéficier des meilleures conditions possibles.